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[馬來西亞]
個人信貸評級即將推出‧助鑑定還債能力
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作者:
qqonqq
時間:
2014-1-2 07:52 AM
標題:
個人信貸評級即將推出‧助鑑定還債能力
（吉隆坡1日訊）不久後，所有人都會有一份信貸評級報告，這份報表將影響個人未來的借貸籌碼。
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原本只為商業機構提供信貸評分的馬來西亞信貸資料局（Credit Bureau Malaysia，簡稱CBM），計劃首季推出一項針對個人的新服務。
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該局將從銀行機構和金融機構蒐集個人的信貸紀錄，並根據還款紀錄來評定信貸評級。
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CBM客戶關係經理蕭詩儀向《南洋商報》指出，只要是已有信貸紀錄的個人，該局都會評估和評級。
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“可以說，我們提供銀行及商家多一項評估客戶及個人信貸狀況的服務。”
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掌握資訊分析風險
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個人信貸評級在歐美盛行已久，而該局這項新服務正是向這些先進國看齊。
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“雖然大馬起步比較慢，但即將在今年推行的個人信貸評級並不算遲。”
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她說，這項新服務旨在協助企業或銀行界，更了解客戶的公司及個人信貸評級，以便通過掌握更全面的資訊來分析當中的風險。
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個人也可從中了解或掌握自己的信貸狀況，蕭詩儀不願回應查詢自己的信貸評級是否需付費。
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3個機構共同創辦
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蕭詩儀表示，目前不方便透露評估和分級的詳情。
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但根據外國的個人信貸評級制度，除了紀錄個人的貸款總額和種類，還相當注重還債的紀錄，包括是否延遲償還卡債或經常只還最低款額，又或經常逾期清還房貸和車貸的供期。
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成立於2008年的CBM，是由大馬信貸擔保機構（Credit Guarantee Corporation，簡稱CGC）、馬來西亞鄧白氏（Dun & Bradstreet）及馬來西亞銀行公會共同創辦，分別持有CBM的55%、25%及20%。
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綜合全方位資料
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個人信貸報告和現有的中央信貸參考資訊系統（CCRIS）及信貸情報服務私人有限公司（CTOS）不同。
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蕭詩儀說，CCRIS是一個銀行資料庫，專門儲存銀行提供的信貸資料，並非提供資料的公司。
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而CTOS主要是通過報章及第三者提供的資料，提供個人及企業訴訟和爛賬報告。
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她說，CBM即將推出的個人信貸報告，將蒐集綜合性資料，包括來自CCRIS的資料。
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資料較全面
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在蒐集之後，CBM會根據既定的方程式計分，同時分析個人的信貸評級。
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“換之言，CBM的個人信貸評級主要提供較全面的資料。”
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蕭詩儀說，個人信貸報告有助銀行及商家評估個人的還債能力。
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“如果商家從報章上才知道客戶因出現爛賬而被告，這就已經太遲了。”
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改善還債文化
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CBM積極推動個人信貸評級服務，也旨在改善大馬的信貸文化，打造一個“有借有還”的環境。
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蕭詩儀表示，國人的攤還貸款文化欠佳，所以，希望能夠通過推出這項新服務改善這個大環境。
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“這項新服務將帶給大環境及個人正面的影響；讓銀行及商家能夠評估個人或客戶的償還貸款能力之外，個人亦能夠通過這個服務知道自己的信貸評級。”
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此外，她表示，每個人必須自我改善，加強償還貸款的行為和紀錄。
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“我們只是提供個人貸款紀錄及信貸評級，不會更新相關由銀行機構提供的資料。”
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因此，個人必須改善償還貸款的習慣，銀行才能更新相關資料，而CBM才能獲得已更新的資料。
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新服務會否導致個人越來越難獲得融資？蕭詩儀不正面回應，僅表示這胥視銀行的評估方式及對借貸風險的定義。
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