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[新加坡]
遞增入息新選項逐年增加每月入息有助應付通脹
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作者:
qqonqq
時間:
2016-8-4 07:41 AM
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遞增入息新選項逐年增加每月入息有助應付通脹
新計劃一旦落實，公積金會員可在公積金終身入息計劃的標準計劃、基本計劃和遞增計劃中擇其一。
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擔心退休儲蓄因通貨膨脹而“縮水”國人，日後加入公積金終身入息計劃（CPF Life）時可選擇領取遞增入息，即每月可從公積金領取的款額逐年增加2％。這將有助退休者應付醫藥費和生活費。
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在現有的公積金終身入息計劃下，退休者可以選擇延遲領取入息，也可選擇填補存款以獲得更高的入息，但每月所能獲得的入息款額是固定的。
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領取遞增入息，以抵消通貨膨脹則是新加坡國立大學校長陳祝全教授領導的公積金諮詢團建議推出的新選項。
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每年增幅2％
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為新的遞增入息定下每年2％的增幅，主要是考慮到我國過去二三十年的平均通貨膨脹率介於1.6％至1.7％。這比起短期平均通脹率，可以更準確反映未來趨勢。
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陳祝全說，為遞增入息制定固定增幅也能讓退休者更放心，因為他們可以肯定自己每月能領取多少錢。若隨現行通脹率浮動，每月入息會出現頻繁變動，甚至可能因通貨緊縮（deflation）而減少，影響年長者的退休規劃。
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新計劃一旦落實，公積金會員可在公積金終身入息計劃的標準計劃、基本計劃和遞增計劃中擇其一。標準計劃和基本計劃的每月入息是固定數額。若選擇遞增計劃，雖然入息會逐年增加，但剛開始時，每月可獲得的支付額將比標準計劃少約兩成。
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諮詢團成員、獨立精算顧問黃杰章說：“任何選擇遞增入息計劃的人必須做出抉擇，決定初期領取較少入息，以換取日後領取更多入息是否值得。”
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陳祝全透露，根據諮詢團較早前舉辦的小組討論會，公眾大多還是傾向於選擇每月固定入息，但新的遞增入息選項相信能滿足部分國人的需求。他說，一些國人更擔心生活費高漲的問題，他們目前還在工作，因此在65歲至70歲之間，暫不需要較高的每月入息。
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選擇合適的每月入息安排
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以今年年滿55歲的公積金會員為例，若他的公積金退休戶頭存款達到基本存款額8萬零500元，10年後滿65歲時，他的退休戶頭存款包含利息在內，將增至12萬7000元。他在加入公積金終身入息計劃時，可根據自身需求，考慮以下各種選項：
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① 填補終身入息計劃保費
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若選擇入息遞增計劃，卻希望從一開始就能領取720元每月入息，可在65歲時支付額外3萬9000元終身入息計劃保費。入息後逐年增2％，到75歲每月入息約為880元，到87歲增至約1110元。
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對象：有較多公積金存款者，可支付一筆額外保費增加每月入息。
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③ 遞增入息
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若選擇新的遞增計劃，65歲時每月可領入息只有560元。不過每月入息將逐年增2％。到75歲，每月入息可達680元，87歲所得每月入息則增至約860元。
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對象：希望每月入息能隨通貨膨脹增加者。若希望增加遞增入息，可選擇填補終身入息計劃保費，或選擇延遲領取入息。
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② 延遲領取遞增入息
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若延遲至70歲才開始領錢，每延一年，每月入息可增6％至7％。若延遲四年至69歲才開始領遞增入息，一開始每月入息約720元，然後以每年2％幅度增加。
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對象：仍有工作收入，不必依賴每月入息者。可選擇延至70歲才開始領錢。
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④ 固定入息
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若選擇現有的標準計劃，每月能領取約720元入息。每月入息將永久保持不變。
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對象：希望在每月入息上有確定性，領取固定入息者。若要增加每月入息，也可選擇填補戶頭或延遲領取入息。
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要得到更高的回報率，人們就必須承受更高風險。增加退休儲蓄最佳方式是多元化的投資，以求得較高回報率；以低成本謹慎為退休計劃經營投資；以及聚積每個人的存款，從規模經濟中獲益。公積金會員應在工作時及早投資這樣的退休基金。
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——國大商學院資產管理研究和投資中心主任契連教授（Joseph Cherian）
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工會對於政府接受公積金諮詢團建議表示歡迎。諮詢團的建議與我們的呼籲一致，應讓公積金會員在處理公積金儲蓄上有更多選擇也更靈活，以更好應付退休需求。
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——全國職工總會
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助理秘書長詹惠鳳
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我想將來會選擇以遞增方式領取每月入息。我有穩定的工作，退休儲蓄應該沒問題。到時剛退休，就算每個月領取的錢不太多也沒關係，但後來年老了，可能會需要更多錢。
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——陳偉倫（30歲，教師）
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