[台灣] 財政部抱屈： 還是罰太重了 原捱罰3億美元 兆豐金董事長急赴美滅火

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財政部抱屈：還是罰太重了原捱罰3億美元 兆豐金董事長急赴美滅火
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兆豐銀行遭美國紐約州金融服務署（DFS）重罰1.8億美元，財政部20日透露，罰款上月剛出爐時，金額原本還超過3億美元（新台幣94億元）。還好兆豐金董事長徐光曦緊急赴美滅火，並展現誠意，經過不斷協商且放棄公聽會，才降至現在這個金額。但財政部仍為兆豐銀抱屈：「還是罰太重了」。
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美國紐約州金融服務署（DFS）19日發布新聞稿及合意令，嚴詞批評兆豐銀行紐約分行內控極差，巴拿馬分行可能涉及洗錢及其他可疑活動。
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「公然藐視反洗錢法」1 D# _: K+ j3 @' f+ M, @5 @

. \3 |# d! q0 R. b. J. C- Awww3.tvboxnow.com金融服務署長傅洛表示，最近的檢查發現，兆豐銀行的法規遵循計劃是個「空殼」，而DFS絕不容忍「公然藐視反洗錢法」，並將對未能執行法遵計劃以防範不法交易的金融機構，採取果斷及強悍行動。公仔箱論壇( N) @  f4 ~/ m' z) w0 f

/ B6 k1 e+ H. O/ ]# C+ e6 JTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。據《中國時報》報道，紐約州金融服務署這份長達23頁的合意令（Consent Order），充滿嚴厲的措詞，首先便直指兆豐銀行紐約分行內控極差，去年春季的一般業務檢查結果「極其令人不安」。該分行的法遵長（CCO）及相關法令主管訓練不足，對美國「銀行保密法」及「反洗錢法」（BSA/AML）缺乏充分了解，而且均兼任業務部門主管，構成利益衝突。www3.tvboxnow.com4 R  M. @+ Z. l& F4 P: R1 B

9 \- }( D: _. v+ U- m( J( U) ]+ R! \www3.tvboxnow.com另外，紐約分行的交易監督系統及政策存在嚴重疏失，交易監督流程的許多文件都沒有英語譯本，令主管機構無法有效檢查。tvb now,tvbnow,bttvb5 z6 r- R# J2 W5 R; o

7 F2 B; f/ H; p公仔箱論壇巴分行 2年115億美元
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其次，兆豐金控有兩家巴拿馬分行，分別設於巴拿馬市及科隆自由貿易區，該地區屬於高風險管轄區，而紐約分行與這兩家分行的金融往來金額龐大，2013、2014年的交易金額分別達到46億、69億美元，而且許多客戶顯然是由「巴拿馬文件」風暴核心-莫薩克馮賽卡（Mossack Fonseca）法律事務所協助設立的。
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由於檢查發現巴拿馬分行涉及可能洗錢及其他可疑活動，金融服務署透過書面報告及雙方會議一再要求，兆豐銀都沒有提出充分解釋。0 y! D5 d7 E* J4 X2 H% w( O; g

$ f6 O, D+ p, R/ ^+ Y/ U$ K公仔箱論壇對於DFS今年2月的檢查報告，兆豐銀於3月24日提出回應，一再反駁檢查結果，且「最過分」的是兆豐總行及分行均表示某些活動並不可疑，兆豐宣稱：「反洗錢法並未指示對於這些交易提出可疑活動報告」，紐約州金融服務署怒斥這是對於「銀行保險法的全然不實陳述」。最後，依據「紐約銀行法」第39及44條規定，該機構與兆豐就罰款1.8億美元及設立獨立監督人等決定達成協議。www3.tvboxnow.com! h& W2 f! E1 j. h
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協商一度陷入膠著TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。! T- X! v& V: v8 x

4 M2 E5 s- m+ D' z而據透露，原本罰金超過3億美元，這個重罰一出爐，兆豐立刻委託專業律師出面協商，期間兆豐向美方DFS表達如此高額罰款「不合理」，立刻被冠上「藐視」官方的大帽子。就因為雙方對反恐、反洗錢認知的文化差異，協商一度陷入膠著。
: T( Q( G. Y; w( K) G1 ~0 pTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。# ~3 c  G, b1 k, v
徐光曦16日接下董座印信後，第二天隨即赴美拜會DFS與當地主管機關，展現解決問題誠意，最後雙方於19日派員簽署合意令，同意以1.8億美元罰款定案。財政部國庫署署長阮清華表示，這筆罰金是經過多次協商得來的，已較原先罰金少了近一半，但坦白說「還是罰太重了」。阮清華表示，財政部、金管會與央行都有居中協助，但他肯定徐光曦親自出馬協商談判，有助於化解美方強硬的態度，總而言之「大家都盡力了」。

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財部邀喝咖啡 八大行庫軟腳
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面對國銀遭史無前例的重罰，財政部國庫署署長阮清華20日表示，本周將邀集兆豐銀行在內的八大公股行庫「喝咖啡」，要全面檢討、強化內稽內控以及法令遵循，避免類似事件再發生。公仔箱論壇% N& r/ V4 L4 ^
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對兆豐遭重罰，在美也有分行的公股行庫主管抱屈說，台灣銀行要國際化最大問題就是規模太小，能賺錢靠的是微薄淨利差、降低人事成本，比起國際級金融機構背後有龐大專業法律人才「團隊」做後盾，國銀法律團隊顯得不足，落入不合規、被罰款、侵蝕獲利的惡性循環當中。該行庫主管也建議財政部，未來應撥充裕預算，讓行庫有更多培養法律專業團隊的能量，足以抗衡其他先進國家的競爭實力。公仔箱論壇) ]  e( H  J0 v" \+ P6 P' D

9 w6 P' c3 p5 u2 Z* Y包括合庫、一銀、華銀、台銀、土銀等在美國有分行的大型公股行庫，將自本周一起全面檢視旗下美國分行在過去3年的存匯紀錄，並比對美國最新的監管要求，避免誤踩地雷。tvb now,tvbnow,bttvb7 z2 K, ^+ w3 ~$ ^# X

6 ]4 M. Z- G$ c% A+ ]( P公仔箱論壇財信傳媒董事長謝金河20日在臉書發文指出，兆豐遭美重罰這件事不單純，迄今不知道誰在洗錢，也可能涉及敏感的政治洗錢案件。

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前董事長去年曾多次請辭
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' F. k2 B$ M" l* kTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。兆豐銀遭重罰，由於檢查結果出爐時間點正好是兆豐金前董事長蔡友才去職前，因此引起市場傳言與聯想，對此，兆豐金內部有不少主管為前董事長蔡友才抱屈指出，這問前財長張盛和最清楚：「老董早自去年起，就已向前張盛和請辭十數次！」
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蔡友才與前財長張盛和是當年政大財稅系系友，雙方有相當的交情，包括想辭職這件事，蔡友才打從去年起，就對張「直來直往」表達辭意。據《中國時報》報道，一位兆豐銀行的主管回憶，包括去年在輸銀的泰國辦事處開張，張盛和與多家行庫董事長都應邀前往，蔡再度對張請辭，結果張直接回：「不用說了，我知道你要講甚麼。」
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據兆豐銀內部指出，其實和美國監理機關打交道，前老董蔡友才可說經驗豐富，例如，2006年的中行、交行合併之所以拖延，最主要在於美聯儲之外，各地方州政府監理機關也要溝通，為此蔡友才當年還特別率相關法務人員赴美親自說明，在短短2天內透過親訪、視訊方式，取得包括加州、伊利諾、聯儲會等至少3處以上當地監理機關認同。
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知情人士透露，今年5月紐約州DFS曾有大隊人馬來訪兆豐金、兆豐銀，但兆豐金卻因為當時正式董座未出爐，因此無法以最高規格接待來訪官員，兆豐內部也私下指出，或許這也使美國官員對兆豐在「印象分數」上減分。

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海外衝業務 當地紅線別誤踩tvb now,tvbnow,bttvb% ?3 L% m+ m; B& a! W" u3 L
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島內匯銀龍頭，也是國銀獲利王的兆豐銀遭美重罰1.8億美元，其他銀行對此亦可說「聞風喪膽」，深怕自家在受當地金檢時發生類似情況。《中國時報》認為，細究整個事件始末，最重要原因，仍出在銀行對當地監理機關的應對及文化了解不夠到位。
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5 K; }( y7 K/ m+ r  l' v# htvb now,tvbnow,bttvb在美國各州，紐約州金融監理法規最嚴，兆豐銀難道不知道嗎？不，清楚得很，因此，在紐約分行兆豐銀共有6名法遵人員，相較美國其他分行大約2名法遵，這樣的規格可以用「部署重兵」來形容。% x$ M% ], I9 `& A! [: T
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而另一方面，由於央行有1800億外匯放在紐約分行，因此兆豐銀對於紐約分行絕不可能棄守，儘管它在美國的獲利沒有洛杉磯或矽谷分行來得大。美國分行現在是全體海外分行最難獲利的，因為接近40%的營業稅、營所稅，加上還得上繳20%的分行利潤稅，等於美國分行的獲利「有70%都要拿來繳稅」。但即使在這麼困難的環境下，因為上述理由，兆豐仍要傾全力固樁紐約分行，包括一口氣僱6名法遵人員。美國紐約州DFS認為即使是關掉的帳戶也應該申報，對此，兆豐銀紐約分行法遵人員非常不認同，曾回應監理機關：「為何要申報？」這使DFS非常火大。
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6 x: k4 W; {$ E) Ttvb now,tvbnow,bttvb兆豐澳洲布里斯本分行事件是另一案例。當時分行行員跑到台商客戶家中開戶、收款，當地監理機關認為前所未見，視同「疑似洗錢」，但當時兆豐分行覺得委屈，認為到府服務是對貴客的禮遇，在台灣很普遍。tvb now,tvbnow,bttvb* L9 ~: g8 P! _9 S
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而前不久所發生的兆豐寧波分行事件，兆豐遭外管局罰錢，處分的理由也非常類似，兆豐銀在開狀時給客戶方便，遭監理機關質疑「跳過一些程序」，所以被罰款。
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+ Z" g) J5 n  u9 H2 \( i9 f2 S這些例子是對全體國銀的警惕，海外分行在服務客戶、衝刺業務的同時，比的不只是服務貼心與否，更要小心的是監理機關那一把尺。